Wat zijn witwaspraktijken?

In zijn eenvoudigste vorm is het witwassen van geld het proces dat criminelen gebruiken om de herkomst van illegaal verkregen financiële opbrengsten te verhullen. 

Dit wordt gewoonlijk bereikt door het geld door verschillende ‘wasfasen’ te leiden, zodat het kan worden teruggegeven aan de witwasser en op een legale manier uitgegeven of geïnvesteerd. 

Het witwassen van geld maakt het merendeel van de georganiseerde misdaad mogelijk. Alleen al in het Verenigd Koninkrijk wordt naar schatting £ 90 miljard per jaar witgewassen. 

Om hun contanten te verwerken, maken witwassers vaak gebruik van legale financiële diensten of organisaties, zoals banken en makelaars, die meestal niet op de hoogte zijn van hun milieu. 

Daarom is het van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat uw bedrijf AML-conform is. 

De drie fasen van het witwassen van geld 

Het witwasproces kan worden onderverdeeld in drie stappen, als volgt: 

1. Plaatsing

Dit is het moment waarop het geld van een crimineel in contanten begint te circuleren. Het geld wordt weggevoerd van zijn oorspronkelijke bron, zodat het kan worden vermomd. In de plaatsingsfase worden verschillende methoden gebruikt, waaronder de aankoop van waardevolle activa, grote lopende uitwisselingen of zelfs bankmedeplichtigheid. Bankmedeplichtigheid verwijst naar de rol van een financiële instelling die door criminelen wordt gecontroleerd of uitgebuit.

2. Versluiering

In dit tweede stadium wordt het geld via een reeks overdrachten doorgegeven om het achterhalen waar het vandaan kwam voor de rechtshandhavingsinstanties moeilijker te maken. Contant geld kan naar buitenlandse rekeningen worden overgebracht, omgezet in monetaire instrumenten (bankcheques of cheques) of geïnvesteerd in andere bedrijven.

3. Integratie 

De opbrengst gaat nu terug naar de persoon die met het witwasproces is begonnen. Na het doorlopen van de fasen één en twee wordt het geld eerder als ‘wit’ dan als ‘zwart’ beschouwd en vertoont het geen tekenen van criminele activiteit. Dit is het doel van het witwassen van geld. Vanaf dit punt kan illegaal verkregen geld worden gebruikt in een legale hoedanigheid.

Dit is een samenvatting van de hoofdlijnen. Sommige geavanceerde witwasoperaties hebben methoden om te voorkomen dat hun opbrengsten überhaupt in omloop worden gebracht, waardoor ze moeilijker op te sporen zijn.

Gebruikelijke voorbeelden van witwaspraktijken

Het witwassen van geld ziet er niet altijd uit zoals u zou verwachten. In het Verenigd Koninkrijk wordt het witwassen van geld gedefinieerd door de Proceeds of Crime Act 2002 (of POCA) en omvat het volgende: 

De vijf witwasmisdrijven

De POCA vermeldt ook de belangrijkste witwasmisdrijven, waarvoor u kunt worden vervolgd en aangeklaagd. Er zijn vijf hoofdmisdrijven, die hierna worden toegelicht:

• Een persoon of bedrijf helpen om de opbrengsten van criminele activiteiten te behouden.

• De opbrengsten van misdrijven verkrijgen, bezitten of gebruiken.

• De opbrengsten van misdrijven verbergen of overdragen om aanklachten te ontlopen.

• Vermoeden dat geld wordt witgewassen, zonder dit aan de bevoegde autoriteiten te melden.

• Informeren van een betrokken persoon dat hij wordt onderzocht op verdenking van witwassen.

AML-naleving: waarom is dit belangrijk?

Simpel gezegd beschermt de AML-regelgeving uw bedrijf tegen uitbuiting door criminelen. Als deze voorschriften op uw bedrijf of organisatie van toepassing zijn, dan is de invoering van het nodige beleid een belangrijke stap die het risico op witwaspraktijken enorm zal verminderen.

Tot voor kort werden de AML-voorschriften bepaald door de vier richtlijnen die in het Verenigd Koninkrijk van kracht zijn, waaronder de POCA, maar op 10 januari 2020 is een vijfde richtlijn van kracht geworden, die belangrijke updates bevat. Bedrijven moeten voldoen aan alle AML-voorschriften, maar er is geen vaste methode voor de uitvoering ervan. De eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat uw bedrijf voldoet aan de AML-regels is door gebruik te maken van een complete AML-dienst, zoals SmartSearch.

Nalatigheid in het naleven van de AML-regels betekent een overtreding van de Britse wet en kan ernstige gevolgen hebben voor uw bedrijf. Naast het schaden van de reputatie van uw bedrijf, kunt u een aanzienlijke boete krijgen, strafrechtelijk worden vervolgd en in de toekomst geen zaken meer mogen doen.

SmartSearch kan helpen

Om bedrijven te beschermen die kwetsbaar worden door het witwassen van geld, verandert de AML-regelgeving voortdurend. Dit kan het moeilijk maken om bij te blijven met de vereisten van AML-naleving.

SmartSearch biedt een end-to-end AML-oplossing, inclusief initiële controles, screening op sancties en PEP's, alsook doorlopende monitoring. Allemaal toegankelijk vanaf één gebruiksvriendelijk platform.

Dus of u nu een klein bedrijf bent, volledig nieuw op het gebied van AML-regelgeving of een groot accountantskantoor met een solide basis, SmartSearch kan u helpen uw klanten te controleren, klaar te zijn voor audits en fraude te voorkomen.